據(jù)業(yè)內(nèi)資深理賠人士總結(jié)，很多重大事故中，由于保險沒有買好，保險險種沒有搭配科學(xué)，在發(fā)生巨大損失時，車主只能是后悔與埋怨，但是為時已晚。

很多車主會質(zhì)問理賠人員：“我的車在保險公司投了全險，你們都應(yīng)該賠償我呀?” 但是保險理賠就是按照合同辦事，車主應(yīng)該在事前仔細(xì)研究保險合同，爭取通過各種方式，做好各險種的保障搭配。以下是前述資深車險理賠人員的從業(yè)經(jīng)驗，他從汽車風(fēng)險管理的角度，給準(zhǔn)備購買汽車保險的車主幾條原則和忠告：

原則一：優(yōu)先購買足額的第三者責(zé)任保險

所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產(chǎn)，你愿意嗎?上述鉆空子的前提是對方?jīng)]有對你的資產(chǎn)申請財產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額

原則二：三者險的保險金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)

全國各個地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。

(1)死亡賠償金約40萬元。(計算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按20年計算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達(dá)到19978元;農(nóng)村居民人均純收入8620元。死亡補(bǔ)償金為19978×20=約40萬元)

(2)如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費支付到18歲。

(3)如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付瞻養(yǎng)費。

上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險的要害了吧。

原則三：買足車上人員險后，再購買車損險

開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機(jī)險，作為醫(yī)療費用，算是對家人負(fù)責(zé)吧。 乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟(jì)。

原則四：購買車損險后再買其它險種

交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

原則五：購買三者險、司機(jī)乘客座位責(zé)任險、車損險的免賠險

多花一點錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。

原則六：其它險種(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結(jié)合自己的需求購買

比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風(fēng)險中，相對于上述1-5的風(fēng)險，不會對家庭幸福和財務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購買。應(yīng)該在保證前面原則1-5滿足的情況下再考慮原則六中的險種。

來源：國際在線 

編者后記：買車險，多比較保費是應(yīng)該的，但是車主需要在承保范圍相同的情況下，選擇保費較低的保險公司或者渠道進(jìn)行投保?，F(xiàn)在，越來越多的車主喜歡到平安等保險公司的網(wǎng)站購買車險，因為這種方式可以用最少的保費得到最多的保障。