歡迎訪問平安官網(wǎng)

一賬通

關(guān)注微信

箭頭平安官網(wǎng)微信公眾號平安官網(wǎng)微信公眾號

添加平安官網(wǎng)小程序

箭頭添加平安官網(wǎng)小程序平安官網(wǎng)小程序

開學(xué)啦,千萬記得給孩子買保險(xiǎn),因?yàn)?.....

閱讀量:2.3w

快樂的時(shí)光總是短暫,轉(zhuǎn)眼間,各地中小學(xué)生的暑假生活要結(jié)束了,家長也開始為注冊報(bào)到、入學(xué)證件準(zhǔn)備、學(xué)習(xí)生活用品購買而忙碌,同時(shí),為了更全面的保障孩子的人身安全,很多家長將目光鎖定在了——保險(xiǎn)。


為什么要給孩子買保險(xiǎn),原因大致為:


1.學(xué)校不再代買學(xué)平險(xiǎn)


學(xué)平險(xiǎn),是專門為在校學(xué)生設(shè)計(jì)的一種保險(xiǎn),涵蓋學(xué)生身故、傷殘、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償及疾病類醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)蓉?zé)任。雖本質(zhì)是商業(yè)保險(xiǎn),卻帶有公益性質(zhì),甚至可認(rèn)為這是學(xué)生可買到的最劃算的險(xiǎn)種。


目前,市場上的學(xué)平險(xiǎn)均為一年期產(chǎn)品,保費(fèi)依據(jù)險(xiǎn)種搭配的不同為30—100元/年,家長可以根據(jù)孩子的保障需求度身選擇。以一款50元的學(xué)平險(xiǎn)套餐來說,包括8萬元意外身故保險(xiǎn)金、3萬元疾病身故保險(xiǎn)金、10萬元意外殘疾或燒傷保險(xiǎn)金、2千元意外門診醫(yī)療保險(xiǎn)金和1萬元意外住院醫(yī)療保險(xiǎn)金,幾乎涵蓋了孩子意外傷害類的全部需求。


早年,學(xué)平險(xiǎn)多由學(xué)校統(tǒng)一購買??勺?015年,教育部等5部委聯(lián)合規(guī)定“嚴(yán)禁各級各類學(xué)校代收商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi),不得允許保險(xiǎn)公司進(jìn)校設(shè)點(diǎn)推銷、銷售商業(yè)保險(xiǎn)”后,現(xiàn)在的學(xué)平險(xiǎn)多由家長自愿投保。


2.意外防不勝防,重疾發(fā)病率攀升



數(shù)據(jù)顯示,中國每年有7.1萬兒童死于跌落、中毒、溺水、交通事故等意外傷害,意外死亡占兒童總死亡率的26.1%。即每天有近150名兒童因傷害而死亡,為中國0-14歲兒童的首位死亡原因。此外,意外傷害也是兒童致殘的主因,我國每年有上千萬兒童因意外事故而受傷或致殘。


國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查顯示,每3分鐘就有1名兒童死于癌癥。惡性腫瘤已成意外創(chuàng)傷外,造成兒童死亡的第二大原因。在我國,兒童腫瘤的發(fā)病率近十年每年都以2.8%的速度在增加,每年新增惡性腫瘤患兒達(dá)到3-4萬人。


這就要求有一定經(jīng)濟(jì)條件的家庭,一定要在學(xué)平險(xiǎn)的基礎(chǔ)上適額補(bǔ)充意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等其他商業(yè)保險(xiǎn)。



1、學(xué)平險(xiǎn)是基礎(chǔ),商業(yè)險(xiǎn)是補(bǔ)充



學(xué)平險(xiǎn)的優(yōu)勢在于保費(fèi)便宜,保障范圍全面,但在意外醫(yī)療等方面保障的金額比較低,而且必須滿足社保報(bào)銷條件,即自費(fèi)藥或一些自費(fèi)項(xiàng)目的治療都不能理賠。一旦發(fā)生重大意外、重病、特病等,如果家長希望孩子盡快痊愈少受點(diǎn)苦,選擇一些進(jìn)口藥、特殊藥、先進(jìn)的診療技術(shù)等,都是無法獲得理賠的。



2、保障第一,教育金第二


兒童成長階段,首先應(yīng)應(yīng)對意外和疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn),投保順序應(yīng)以意外、重疾、醫(yī)療為先,其次考慮教育金及其他理財(cái)型產(chǎn)品。


以少兒重疾險(xiǎn)為例,該險(xiǎn)種屬于“一經(jīng)確診,即可賠付”的給付型保險(xiǎn),對于疾病種類的限制較寬,也無需憑就醫(yī)發(fā)票報(bào)銷,資金使用上比較靈活。


保險(xiǎn)專家建議:“大多數(shù)學(xué)生家庭可選擇作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,這類產(chǎn)品保障責(zé)任清晰明了,保費(fèi)也相當(dāng)?shù)土?,一?0萬元保額,費(fèi)用支出大概在150-800元,較為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。如家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算較為寬裕,則可選擇較為綜合的少兒重疾保障計(jì)劃,這類產(chǎn)品多以一款兩全保險(xiǎn)附加少兒重疾險(xiǎn)的形式出現(xiàn),突出對少兒的重疾保障,但同時(shí)也提供了生存金給付、滿期金給付、身故或殘疾保障等保險(xiǎn)利益。這類綜合保障計(jì)劃的年繳保費(fèi)通常需兩千元以上,其好處在于保障期往往比較長,可以持續(xù)保障孩子至成年。”


3、投保一定要了解保障范圍


家長在為孩子購買保險(xiǎn)時(shí),一定要注意看清楚保障范圍!以意外險(xiǎn)為例,不要認(rèn)為只要買了意外險(xiǎn),孩子發(fā)生了意外就都有保障。例如:不小心燙傷了,自認(rèn)為可獲得理賠或獲得全部保額的理賠,但根據(jù)保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款,燙傷必須要達(dá)到什么程度才可以獲得理賠,而理賠的多少要根據(jù)傷殘的等級支付保險(xiǎn)金。也就是說,理賠是有條件的,這一條件主要是保險(xiǎn)條款中的“免責(zé)條款”。


根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的相關(guān)條款,目前少兒意外險(xiǎn)的保障范圍以死亡和傷殘為主,而有的只保死亡。但在險(xiǎn)種名稱上卻有可能都稱為意外保險(xiǎn)。這一點(diǎn)投保人在投保前就應(yīng)該看清條款后再決定。


4、不同年齡,投保各有側(cè)重


幼兒園(0—6歲):理賠數(shù)據(jù)顯示,在年齡為0至18歲的人群理賠案件中,意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類的理賠占比超過70%。而0至6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高,理賠原因中,呼吸道的支氣管炎和肺炎的占比居高,平均每次的理賠金額在900元左右。因此,這個(gè)階段的兒童,即幼兒園階段的孩子投保,可側(cè)重重疾和疾病住院保障需要。


小學(xué)生(7-13歲):小學(xué)生抵抗力會比幼兒園的孩子要高一些,但此年齡的求知欲和好奇心最強(qiáng)、活潑好動。到了新環(huán)境以后,發(fā)生意外傷害的幾率變高。因此,這類新生的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該以意外傷害險(xiǎn)為主。值得注意的是,國家規(guī)定,兒童意外的理賠最高額為10萬元,因此,家長切記不要重復(fù)購買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。


中學(xué)生(13-19歲):中學(xué)生包括初中和高中兩種情況,但由于孩子身體發(fā)生變化并不太大,因此可以用相同方法購買保險(xiǎn)。這個(gè)時(shí)候,孩子發(fā)生意外和健康疾病的幾率開始變小,家長更應(yīng)該注意開始為他們累積教育基金,購買補(bǔ)償型的教育險(xiǎn)是最佳選擇。


大學(xué)生(19-23歲):大學(xué)生已經(jīng)完全成長為大人,家長可以考慮為他們購買一些返還時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品,提前為他們攢下一筆生活資金,等到大學(xué)畢業(yè)或者想出國深造時(shí)就可以用保險(xiǎn)金來幫忙緩解一定的經(jīng)濟(jì)壓力。



5、先大人后孩子


父母是孩子最大的"保險(xiǎn)"!只要父母健康并且有穩(wěn)定的收入能力,就可從方方面面照顧到孩子的現(xiàn)在與未來??梢坏└改赴l(fā)生風(fēng)險(xiǎn),影響的不僅僅是孩子的教育,而是整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生活,甚至使家庭陷入低谷。所以,在給孩子做規(guī)劃之前,父母應(yīng)當(dāng)首先從家庭的實(shí)際情況出發(fā),轉(zhuǎn)移家庭的人身、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)支柱尤為重要。


值得一提的是,給未成年人投保,家長需注意是否有“保費(fèi)豁免”條款。因?yàn)楹⒆舆€沒有經(jīng)濟(jì)收入,一旦家庭支柱出現(xiàn)問題,保費(fèi)支出很可能斷檔,而如果有“保費(fèi)豁免”,不用再交保費(fèi),也能正常讓孩子享受應(yīng)有的保障。


常見的豁免保費(fèi)有“重大疾病保費(fèi)豁免”、“身故/全殘保費(fèi)豁免”,相當(dāng)于是給少兒險(xiǎn)上的安全鎖。教育金具備保費(fèi)豁免條款,繳費(fèi)期間若家長發(fā)生意外或者罹患重疾失去繳費(fèi)能力,保險(xiǎn)合同依然有效,孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。


了解更多資訊掃碼關(guān)注

掃碼體驗(yàn)該服務(wù)

關(guān)注“平安微官方”體驗(yàn)更多服務(wù)

在線
客服
返回
頂部