什么是重疾險(xiǎn)？重疾險(xiǎn)保額選多少？

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小安近期寫了多篇關(guān)于保險(xiǎn)科普相關(guān)的文章，許多對保險(xiǎn)感興趣的用戶在選擇重疾險(xiǎn)保額這一塊犯難了。

首先大家都有一個(gè)統(tǒng)一的共識：重疾險(xiǎn)必須買。

但是保額選多少呢？

對額度這件事大家都很迷，很多人對重疾險(xiǎn)的態(tài)度也是，反正有一個(gè)就行了，管它額度是好多。

買保險(xiǎn)就是買保額，我們在選擇重疾險(xiǎn)之前，首先要考慮的就是保額該買多少？

保額選擇30萬還是50萬，還是選擇更多呢？

下面小安來聊聊重疾險(xiǎn)該如何選擇額度。

什么是重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。

我們又叫它收入損失險(xiǎn)，它是補(bǔ)償性質(zhì)的，彌補(bǔ)我們不幸患病之后，后續(xù)養(yǎng)病這段時(shí)間沒有收入的一個(gè)經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。

舉個(gè)例子：

如果張某，在50歲的時(shí)候不行患了重大疾病，假設(shè)他是社保和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，看病的費(fèi)用報(bào)銷了很大一部分，同時(shí)自己也承擔(dān)了一部分。但是，張某因?yàn)榛贾卮蠹膊?，無法繼續(xù)工作，看病期間、養(yǎng)病期間都是無法參加工作的，那么這段時(shí)間的收入損失、療養(yǎng)費(fèi)用、甚至貸款等等都沒有辦法解決。重疾險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)在這里，就是在這個(gè)時(shí)期，依然有錢來支撐自己這段時(shí)間的花銷。

從以上例子可以得出，重疾險(xiǎn)主要是彌補(bǔ)因患重疾給家庭帶來的收入損失、療養(yǎng)費(fèi)用等。

我們以惡性腫瘤為例，在業(yè)內(nèi)對惡性腫瘤，也就是癌癥，有一個(gè)五年生存率的考評。

假設(shè)A不幸得了癌癥，但是又幸運(yùn)治好了或者控制住了，那接下來，A就進(jìn)入了5年生存周期的考驗(yàn)。

大多數(shù)復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移發(fā)生在治療后的3年之內(nèi)，約占80%，少數(shù)病人復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移發(fā)生在治療后4-5年，約占10%。

如果惡性腫瘤在治療五年內(nèi)不復(fù)發(fā)，那再次復(fù)發(fā)的幾率就很小了，意味著已經(jīng)接近治愈。

如果這五年，A能夠安心靜養(yǎng)，有效治療，定期復(fù)查，心情愉悅，不用為了錢而著急出去工作，那他挺過這5年的概率就會大得多，而挺過來，就基本算是治愈了，反正，如果復(fù)發(fā)了，后果就難以想象了。

重疾險(xiǎn)保額該怎么選？

所以?。?！劃重點(diǎn)！?。?！重疾險(xiǎn)的額度，需要彌補(bǔ)的是，3到5年，3到5年，3到5年的收入損失?。?！

所以重疾險(xiǎn)至少要覆蓋重疾的治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和疾病導(dǎo)致的收入損失（一般大病會導(dǎo)致3-5年無法工作）。

這三項(xiàng)，參考重疾平均醫(yī)療費(fèi)用和當(dāng)下國人的收入水平，基本建議是：重疾保額最好不要低于50萬，才能起到足夠的保障作用。

當(dāng)然如果預(yù)算充足，保額可以買到更多。

通過這篇文章，希望大家對保額的選擇有更深刻的認(rèn)識，以后選擇產(chǎn)品的時(shí)候，也可以做到心里有數(shù)。