保單檢視 | 你已經(jīng)買過保險，但你買對了么？——保單檢視的重要性

今天開篇小安來一個直擊靈魂的發(fā)問：

買完保險以后，你有沒有這樣情形？合上保單，順手放在了一個角落，過段時間，這些保險到底保什么，什么情況能賠，什么情況不能賠，什么時候繳費，什么時候到期，統(tǒng)統(tǒng)都想不起來了……

還有一些家庭擁有多份保單，時間一長，自己到底有多少保單，都是什么類型的保單，變成了一問三不知……

可以說99%的人，已有的保單，很多人都存在需求與保障不匹配，一句話，買的不對。所以說，對于已有保險的人群，保單檢視是必不可少的。

什么是保單檢視？

保單檢視，就是由專業(yè)的保險服務(wù)人員，對于家庭或企業(yè)已有的保單做一個評估，根據(jù)基本的保險原則和具體狀況，做一個整體的檢視報告。

如何檢視保單？

檢視保單基礎(chǔ)內(nèi)容

1.確認基礎(chǔ)信息

在收到保單后，無論是紙質(zhì)還是電子版，我們應(yīng)該第一時間核查保單的基礎(chǔ)信息是否與本人情況相符。

若聯(lián)系人姓名、性別、年齡、聯(lián)系方式與地址、投保人、被保險人、受益人等信息，與實際情況不符，應(yīng)該盡快聯(lián)系保險公司更改保單信息，以免影響后續(xù)理賠。

2.確認保障權(quán)益和實際保額

投保后，要及時確認保單中的各項保障權(quán)益，明白自己交的錢都能提供哪些保障，不同險種的保障范圍都有哪些，以及保障額度有多少，做到心中有數(shù)。

檢視完保單的基礎(chǔ)內(nèi)容后，還要進一步明確保單的繳費方式，并了解保單中的各種限定日期的含義，避免因各種原因而導(dǎo)致保障缺失。

3.定期保單體檢

保險是多次配置的過程，一般建議每年進行 “體檢”。

結(jié)婚、孩子出生，收入增加等這些情況都需要調(diào)整保險組合，該增加保障就增加保障，該更換產(chǎn)品就更換產(chǎn)品，保險就得 “買對、賠好”，而做好保單管理就是第一步。

買好保險不代表萬事大吉，如何學會管理保單也很關(guān)鍵。

• 整理保單

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的興起，大家購買保險的方式不再僅限于線下，而保單也不再局限于紙質(zhì)合同保單。

如果你是通過線下保險代理人投保，投保成功后獲得一份紙質(zhì)保險合同，它通常是一份A4紙大小的手冊，有彩色封面和封底。

如果是線上投保，當然也會收到一份保險公司發(fā)送的附件，會包含一份電子保單。無論是紙質(zhì)保單，還是電子保單，具有同等的法律效力。

當我們面對越來越多的保單時，一定要匯總整理好，免得需要用保單的時候，手忙腳亂，影響了理賠。

• 建立清單

很多人在讓保險規(guī)劃師做保障方案時，一般都會制作一個表格，詳細介紹具體的險種、產(chǎn)品名稱、保額、每年繳費多少、繳費年限、保障內(nèi)容等等。

那么我們也可以效仿這種方法，根據(jù)被保險人來歸類，比如給老公買的重疾險、醫(yī)療險、意外險等，那么先做一個以他的名字命名的表格，將保單的相關(guān)信息進行羅列：購買的險種、產(chǎn)品名稱、保單號、保額、保費、繳費期限、繳費時間、以及保障責任、繳費銀行卡等，這樣對每一份保單，信息就一目了然。

但是對于一些可以重復(fù)理賠的保險，例如重疾險，尤其是給付型的，達到疾病定義，確診即賠保額，這一類的保險如果有多買的，可以存放在一起，而有些保險，醫(yī)療險，實報實銷，不會累加賠付的，建議在整理保險保單時，一定要好好了解自己的保單所屬的險種，不要重復(fù)購買。

• 告知家人

這一點尤為重要。買了任何保險，一定要告知自己最親密的親人，如配偶、父母、孩子。

這是很關(guān)鍵的一步，萬一自己有任何不測，讓家人知道你買了什么保險，在緊急時刻還能讓家人拿著保單，向保險公司申請理賠。

其實，保單管理也是保險服務(wù)中一個很重要的環(huán)節(jié)，買對保險，用好保險，讓保險為我們的美好生活保駕護航。

舉個保單檢視的栗子：

某三口之家，男方干IT，收入較高，女方在家?guī)Ш⒆?，孩子身上有若干份保險，但全部是年金險，都是礙于朋友面子買的。女方有一個定期壽險，男方有一個兩全壽險附加自駕車意外險。

保單檢視結(jié)果：

該家庭的保障規(guī)劃可以說是一團亂麻，最應(yīng)該保障的男方（男方是家庭經(jīng)濟支柱）卻沒有做充分的保障，可以為他重新規(guī)劃了家庭保障方案：男方做高額的定期壽險加重疾險（計算經(jīng)濟責任，壽險10倍年收入，重疾3倍年收入），利用優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品做高杠桿（即在家庭責任期間以低費率獲得高保障），滿足家庭責任。

女方由于在家?guī)Ш⒆?，沒有經(jīng)濟責任，因此做了一個不帶壽險責任的純重疾險。

從經(jīng)濟角度來說，這種情況疾病風險造成損失高于身故。三口都加了綜合意外險，一年一交，消費型。一樣也是低費率，高保障，并且由于一年一交，可以在下一年的時候重新選擇市面上更有競爭力的產(chǎn)品。

寶寶做了定期重疾險結(jié)合終身重疾險的形式，保額非常充分，風險來臨時只需追求治療效果，不必考慮治療費用，寶寶成長過程中的身體健康從經(jīng)濟的角度有了一頂“保護傘”。

對寶寶的年金險，部分做了退保處理（年金險產(chǎn)品，參差不齊，有的收益很差，占用大量資金，一定要謹慎購買）。當然，在寶寶做好健康保障的前提下，如果爸爸媽媽想為他/她將來準備一些資金，市面上優(yōu)秀的年金險、教育金等產(chǎn)品也是可以考慮的，但是需要注意的是：在保費預(yù)算有限的情況下，必須以健康保障為第一優(yōu)先，切不可本末倒置。